De juros de 3% ao ano e um bônus de 600 lei, por ano, para uma conta simples . Parece tão bom que eu recomendo esta oferta com seus olhos fechados se você poderia vir de um banco de sua confiança. Como normalmente acontece em tais situações, parece bom demais para ser verdade. Acima oferta e tem algumas cláusulas essenciais que eles me fez sorrir amargamente. Esses números são bonitos, mas eles provavelmente vão permanecer apenas no papel.
Especificamente, o Governo pretende lançar, em dezembro de 2018, o programa “crescimento – de- Conta individual Júnior de economia”. Assim, o estado romeno, automaticamente será aberta a todas as crianças na Roménia uma conta poupança no Tesouro do Estado, sem qualquer tipo de acordo por parte dos pais e, pelo menos, até prova em contrário, sem qualquer possibilidade de impedir isso. No total, serão abertos sobre 4.17 milhões de contas de poupança.
A propósito das contas de poupança é para incentivar os pais a poupar dinheiro para o futuro das crianças, e o dinheiro será retirado apenas quando a criança atinge a 18 anos, que necessitam de tratamento para doenças com risco de morte ou em caso de morte. Para incentivar os pais a economizar e depositar o dinheiro na conta da criança, o estado oferece uma taxa de juros de 3% ao ano. Além disso, se os pais salvar um mínimo de 1200 lei por ano, o estado oferece um adicional e um bônus de 600 lei por ano.
Até aqui, tudo de bom e bonito. Romeno bancos não fornecem qualquer tipo de bônus sobre os depósitos, e, atualmente, em cerca de 1% por ano para os grandes bancos e levanto-me na área de 2,5% por ano no caso de bancos pequenos.
Deposite agora, retirar mais de 18 anos
Em quão generoso é a oferta do Governo, como ele é “fantasmagórica”. Isso porque nas regras do programa menciona explicitamente que o estado vai transferir o dinheiro para os juros e bônus apenas no momento em que a criança atinge a idade de 18 anos. Em outras palavras, se você tem um filho de um ano, o interesse e o bônus será pago somente no ano de 2035. Até então, na conta de o Junior não será só com o dinheiro depositado pelos pais.
Entretanto, mesmo se as taxas de juros são anêmicos, os bancos oferecem depósitos com prazo de vencimento de um mês a três anos, sendo assim flexível sobre o momento em que você transferidos em conta o interesse, prometeu. Neste contexto, mesmo se a idéia de que a idade de 18 anos de seu filho ter uma soma de dinheiro para fazer o que ele quer é louvável, a aplicação deixa um terrível desejável.
Três argumentos contra ele
Por outro lado, é possível que algumas pessoas que não são capazes de economizar dinheiro, porque ela passa rapidamente para encontrar atraente a idéia de um tal conta. Minha resposta a isso é no entanto o mesmo: ele não é uma boa idéia. Primeiro, o estado sempre pode alterar a quantia de juros e bônus. Talvez não durante a noite, mas durante alguns anos, o estado pode decidir reduzir a sua participação, e para diminuir a taxa de juros para 1% ao ano e bônus de cada cem lei por ano.
Em segundo lugar, vamos supor que o estado vai manter a taxa de juros em 3% ao ano. O que o interesse será, mas os pais se mais do que alguns anos, os juros de depósitos bancários vai aumentar, por exemplo, em 5%? O que é plausível, especialmente à luz da inflação alta e dobazilor em crescimento a que os bancos empréstimo para o outro (sim, eu quero dizer “melhor amigo” dos romenos com créditos ).
Em terceiro lugar, o estado pode sempre alterar as condições de jogo. Considerando que todo o dinheiro arrecadado é em nome do estado, o mesmo estado pode decidir utilizá-los para outros fins. Você acha que eu estou exagerando? Eu acho que não seria uma surpresa se, em caso de emergência, o estado teria de passar uma lei pela qual o dinheiro arrecadado nas contas Júnior é alocado para resolver a situação em questão. Você quer exemplos de situações de emergência? Vou dar apenas dois: a peste suína e de um terremoto de sete graus na escala Richter.
Há argumentos de que em outros países, se encaixaria na categoria “fantasia”, mas a experiência dos últimos anos leva-me a ser muito cauteloso em fazer negócios com o estado romeno, mesmo quando ele quer dar-me dinheiro.
Tendo em vista a forma em que ele achava que o programa, minha conclusão é simples: o estado romeno, só quer o dinheiro e vende-lhe a promessa de que, no futuro, que em alguns casos é quase duas décadas de distância, vai oferecer atraentes taxas de juros e bônus. Parecido com o slogan “Compre agora, pague o próximo ano”, só que ao contrário. Em termos económicos, vai emprestar o dinheiro do estado com um prazo de vencimento de até 18 anos.
Como guardar dinheiro para os filhos?
Eu determinou que o programa Conta do Junior não é adequado para o futuro do seu filho, mas eu não posso concluir este artigo sem dar-lhe uma alternativa. Mesmo se ele não é espetacular, a alternativa é simplesmente mais saudável: economiza dinheiro para o seu filho em uma conta poupança ou depósito banco normal.
A menos agradável é que você precisa educar-se para não retirar o dinheiro do que em situações especiais, tais como pagamentos de cursos de formação, para a tutoria, para taxas escolares ou para emergências de natureza médica. Não vai ser fácil fazer isso, mas eu acho que está em jogo é o futuro financeiro de sua criança.
